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信雅达2018年年度董事会经营评述

发布日期:2019-08-05 14:44   来源:未知   阅读:

  香港挂牌之全篇完整版,报告期内公司的主营业务仍是向以银行为主的金融机构提供软件产品应用开发和技术服务,为银行等金融行业企业提供IT咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等一揽子解决方案;在传统金融IT领域内,公司仍保持相对优势,主流产品市场份额稳固,同时公司积极拓展非银金融机构类客户,扩大公司的市场。现对报告期内公司经营情况讨论与分析如下:

  2018年度,公司实现营业收入1,222,849,945.29元;归属于上市公司股东的净利润27,486,509.61元,归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润-164,191,001.39元。

  2018年公司继续执行成为领先的具备可持续发展能力的金融科技服务商的发展战略,深耕现有产品线和市场,跟踪新技术的应用,稳步推出新产品,保持传统业务的竞争优势,在公司的核心业务金融软件业务上实现营收增长;同时公司对于亏损板块的业务方向,组织架构以及经营思路进行调整,优化经营。报告期内,公司获得约18,500万元投资收益。

  金融软件业务金融软件业务是公司核心业务,业务范围涵盖金融软件销售、金融科技运营及金融科技服务三大板块,报告期内实现营业收入超过8亿,约占公司全年营收70%,同比增长近9个百分点。

  公司金融软件业务产品线较为完备,可为客户提供IT咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等一揽子解决方案。公司金融软件业务应用案例丰富,客户群体广泛,市场份额领先,核心产品均已成功应用于政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城商行及农信社。这些核心竞争优势为公司金融软件业务营收的稳定增长建立良好的基础。

  在营收稳步增长的同时,公司金融软件业务也面临着毛利率下降的挑战,金融软件业务毛利率较去年同期下降近10个百分点,主要系市场竞争加剧及营业成本上升导致。近年来,随着传统的流程银行、电子银行等产品的行业渗透率上升,传统金融科技领域的市场红利逐渐消退,并且新竞争者不断涌现,从而导致公司产品在销售端面临一定的价格压力,与此同时,IT用人成本逐年上升,主要体现在开发人员费用增加以及公司针对客户个性化需求进行的二次定制、二次开发的实施成本增加。

  为继续保持核心业务的竞争优势,公司在市场层面重视原有客户维护工作,把握二次销售机会,同时继续抢占资产规模大、影响力强、创新意识强的标杆客户,通过发挥标杆客户在客户群中的影响力,形成以点带面的市场格局,扩大销售规模;在技术层面,公司一方面及时跟踪新技术的应用和落地,另一方面加大基础产品和平台的研发投入;在人才建设层面,报告期内公司成立了信雅达未来学院,精选了首期高级管理人才培训班,取得了良好的培训效果;成立未来学院,有助于公司发掘和培养更多的年轻管理人才和各类专业人才;在品牌维护方面,公司在报告期内推进各业务线的市场协同工作,一起维护好公司的品牌,从而形成品牌凝聚力。

  报告期内,公司坚持金融科技战略并持续投入,投入主要集中在公司金融大数据研究院、金融风控平台和Fintech创新平台等方面。金融大数据研究院致力于大数据和AI的底层技术研发及应用;金融风控平台主要由信雅达风险公司负责推进,风控平台致力于金融全面风险的咨询、产品和交付,帮助金融行业全面进入风险识别、风险定价、风险管理时代;Fintech创新平台主要由信雅达泛泰科技负责推进,Fintech创新平台主要是基于数据智能来赋能金融用户,信雅达泛泰科技通过Fintech创新平台携手金融行业用户来共同投入和联合运营;报告期内的投入虽然增加了公司的成本和费用,但使得公司在产品和技术方面都取得了较好的发展和积累,有利于公司未来的可持续发展。

  金融硬件业务公司金融硬件产品以支付密码器和POS机为主,2018年度公司金融硬件业务实现营业收入171,225,877.15元,同比下降26.48%,主要系下游客户需求缩减和单价下滑所致。其中支付密码器由于市场渗透率较高,市场需求较为平稳,整体销售均价有所下滑;POS机产品受移动支付等方式的冲击,市场需求以及单价都下降较快。

  公司电子支付密码器产品和POS机产品都属于比较成熟的产品,因此为稳定公司金融硬件业务的营收规模,公司将聚焦市场需求,加快升级产品的开发进度,争取早日市场推广。

  企业级移动应用解决方案业务(APP)业务在企业级移动应用解决方案业务(APP)方面,该项业务的运营主体是子公司科匠信息,报告期内科匠信息营业收入5,500多万元,同比下降了23%左右,并继续产生经营亏损,主要原因是自2017年起,在移动互联网渗透率见顶、流量入口高度汇聚、流量红利逐渐耗尽、移动技术快速迭代的大背景下,移动应用开发市场的环境发生了不利变化,对科匠信息的业务经营和发展造成了较大影响。

  报告期内,公司对科匠信息的经营管理层进行了调整,科匠信息新经营管理团队上任以后,根据市场及实际情况决定对科匠信息的业务及组织结构进行了调整,主要措施如下:将原有合伙制事业部,合并调整为以业务为单元的条线管理制,裁撤了沈阳、北京、武汉等分公司;鉴于中小客户行业繁杂、客单价低、需求变化大、交付成本畸高,决定取消中小企业移动端定制业务,业务调整转向以大客户服务为主,聚焦金融(银行、证券)、汽车行业,同时缩减了定制业务营销团队和定制开发团队;将移动前端ITO业务作为主营业务加大投入,加大开拓金融行业新客户。

  2019年度,科匠信息将以盈亏平衡为底线目标,进一步优化成本费用结构,取消原有小客户坐商模式,围绕大客户服务,建设以大客户服务为核心的市场营销与交付体系,努力争取扩大移动前端ITO业务规模,并尝试放大运营推广及权益平台在金融行业的应用。

  环保业务在环保业务方面,该项业务的运营主体是子公司天明环保,报告期内公司环保业务收入1.08亿左右,同比下降近53%左右,经营上继续产生亏损,主要原因是因受煤电行业超低排放的快速推进及行业竞争加剧影响,天明环保主业所在的除尘器市场需求和订单减少,同时受钢材价格上涨影响,在手项目执行成本大幅增加,上述因素对天明环保报告期内整体经营业绩产生较大不利影响。

  报告期内,天明环保尝试转变经营思路,争取由工程型公司向产品型公司过渡,逐步开始停止承接存货周转率低、资金占用率高且毛利率低的工程类项目,对于一些付款条件差和毛利率低的项目予以放弃,初步确立以脉冲电源产品和等离子电源产品为重点推广产品,向产品型公司过渡,电源类产品报告期内成功实现在焦化行业的推广。

  2019年度,天明环保总体经营目标为控制风险、量力而行,通过调整和合并组织机构,裁剪人员规模,以建立扁平化组织模式;停止承接新的工程类项目业务并尽快完成原有遗留项目的收尾工作,全面确立以脉冲电源产品和等离子电源产品为经营重心,电源类产品将利用已在焦化等行业里建立的口碑稳步推广和推进。

  综上所述,公司将在2019年度继续推进既定的战略方针,在市场拓展,产品创新及人才建设工作上攻坚克难,保持公司的竞争力。二、报告期内主要经营情况

  报告期内,公司实现营业收入1,222,849,945.29元;归属于上市公司股东的净利润27,486,509.61元,归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润-164,191,001.39元。三、公司关于公司未来发展的讨论与分析

  据工信部数据显示,2018年我国软件和信息技术服务业继续呈现稳中向好运行态势,全国软件和信息技术服务业完成软件业务收入63061亿元,比上年增长14.2%。其中,信息技术服务保持领先,报告期内,全行业实现信息技术服务收入34756亿元,比上年增长17.6%,增速高出全行业平均水平3.4个百分点。公司的细分领域为银行业IT解决方案业务,据IDC《中国银行业IT解决方案市场预测,2017–2021》,预测中国银行业IT解决方案市场2017到2021年的年复合增长率为21.35%,到2021年该市场规模将达到736.99亿元,存在较大市场空间。

  根据中国工信部《软件和信息技术服务业发展规划(2016-2020年)》指出,我国软件和信息技术服务业正经历以技术+模式+生态为核心的协同创新产业变革。云计算、大数据、移动互联网、物联网等快速发展和融合创新,先进计算、人工智能等新技术的加速突破和应用,促进了我国商业银行向信息化时代的现代化银行过渡。

  银行信息化包括以数据为基础,形成集约化管理模式,着力构建服务决策、面向业务的大数据平台,加快推进跨行业信息资源整合,强化数据的再应用,建立数据驱动的流程管理和决策机制。

  未来,金融改革的力度将不断增大,金融行业转型步伐加快,面对利率市场化和互联网金融的挑战,银行等金融机构将更加重视产品创新与服务创新,而以大数据、云计算、移动和社交媒体为代表的第三平台将在金融产品服务创新方面扮演更为重要的角色。

  随着利率市场化的不断推进,互联网金融的冲击,传统银行用户越来越重视产品创新与服务创新,个性化和差异化的需求越来越多,从而提升用户体验。这就要求IT解决方案供应商能够随需而变,敏锐地把握住银行用户的新需求,满足银行用户的个性化需求方面,不断创新。

  中国银行用户越来越看重厂商的整体服务能力,IT解决方案市场的交付模式正在从过去的软件加服务模式转为以服务为主的交付模式。这就要求IT解决方案商应该注重自身整体竞争力的提升,重视服务能力与交付能力的提升。

  银行用户在选择供应商时,将越来越重视厂商在提供产品与服务能力方面的可持续性,要求IT解决方案商们在重视解决方案的先进性的同时,重视自身的稳定性,保证人才队伍的稳定与发展,保证服务水平的一致性和可持续性。随着市场IT解决方案商的逐步上市和市场整合期的到来,要求IT解决方案商在积极扩大市场规模的同时,更重视内部的管理。

  在金融市场化、国际化、互联网化的时代背景下,公司正全面展开全业务形态的金融科技战略篇章,在继续做好金融软件的基础上,积极创新:一方面积极布局和探索消费金融、供应链金融、保理和特殊资产交易等金融新平台;另一方面继续加码Fintech,积极利用大数据、云计算、人工智能和区块链等先进技术运用于风险控制、精准营销和资产交易等业务领域。

  公司将以专业化、场景化、平台化践行服务金融、服务产业的愿景,打造咨询+软件+环境+服务+云的全业务形态和产品,成为领先的具备可持续发展能力的金融科技服务商。

  2019年,公司将在持续跟踪评估产业环境、产业趋势、总结历年经营工作的基础上,以实施信雅达科技金融战略为中心,以发挥公司在技术、产品、市场、团队等方面的积累为根基,秉持诚信文雅速达团结创新的工作作风,开启信雅达AI+战略,加速推进大数据、云计算、人工智能等新技术与金融业务的深度融合,进取奋斗,为公司未来的发展创造良好条件。2019年,重点从以下几方面展开工作:

  2016年,在公司迈进第二个十年的时刻,信雅达启动了金融科技战略并持续投入,战略性投入主要集中在三大版块:信雅达AI&大数据研究、信雅达金融风控平台、信雅达Fintech创新平台。信雅达AI&大数据研究院致力于大数据和AI的底层技术研发及应用;信雅达金融风控平台暨信雅达风险公司致力于金融全面风险的咨询、产品和交付,帮助金融行业全面进入风险识别、风险定价、风险管理时代,启动了基于大数据和AI的全面风险管理、信用风险管理、合规内控及操作风险管理、大资产负债和流动性风险管理四大风险板块,当前四大条线全部进入中国金融风险管理头部公司阵营;信雅达Fintech创新平台暨信雅达泛泰科技有限公司基于数据智能和金融用户携手迈入共同投入联合运营新业务模式。

  从2016年到2018年,信雅达在以上三个方向投入较大的资金、资源和高端人才,到2018年年底,三个投入板块发展趋势良好,都取得了较好的积累和成绩。2019年,公司将在上述三个板块继续追加投入,夯实过去三年的成果,进一步提速发展,以期对公司在今后步入产品技术及业务持续快速发展阶段起重要的推动作用。

  信雅达能够在过去二十多年在金融IT市场立足、发展并保持较好竞争力的根本原因是信雅达自成立之初便重视基础技术的研发并在金融行业大力推广应用。公司在1996年成立之初便将影像技术、OCR技术、工作流技术、密码技术、呼叫中心平台技术作为公司发展的重要基础支撑,信雅达二十多年的发展与这些技术的持续投入密切相关。进入第二个十年,场景化、数字化、智能化成为新时代企业的共同目标,金融行业更加明显。

  2019年,基于过去三年来公司在AI和大数据技术的研究和应用的积累,信雅达内部将全面启动AI+(数据智能+),重点包括三个方面:一是AI+基础产品,用深度学习方法全面提升图像处理能力、OCR识别能力、金融数据平台能力、终端智能能力等;二是AI+运营,信雅达金融运营平台处于市场龙头地位,在完成金融运营信息化、流程化和移动化的基础上,2019年将全面结合AI能力,提升金融运营的智能化;三是AI+客服,2017年以来,信雅达客服系统通过自身的发展和BAT等公司的技术项目合作全面进入金融智能客服大时代,2019年将进一步整合各类AI技术,全面提升金融客服的智能化程度。

  信雅达在寻求创新发展过程中经验不足,形成了对公司业绩具有较大影响的科匠信息和天明环保两个业务板块。2018年,公司全面加强了内控管理,今年将在此基础上,进一步提升这两个业务版块的战略管理能力和经营管控能力,竭尽全力,做到将业绩包袱逐渐升级为业绩正贡献的业务板块。

  2018年三季度公司成立了信雅达未来学院,精选了首期高级管理人才培训班,取得了良好效果。2019年,公司将持续投入致力于人才队伍建设,外部积极吸收优秀人才;内部着力选拔骨干,办好信雅达未来学院,发掘和培养更多的年轻管理人才和各类专业人才;同时,总结过去二十多年考核激励方案的优缺点,升级激励机制,激发内部活力,提升公司整体效能。

  通过过去对信雅达风险科技、信雅达泛泰科技、战略投资星环大数据、趣链科技及谐云科技等实体的投资和孵化,公司在新技术的理解和金融行业的整合应用能力得到提升,2019年,公司将持续总结孵化和新技术的战略投资整合上的经验,根据发展需要继续运用投资孵化并行前进的模式提升公司对新技术的掌握、集成和应用能力,升级公司的金融行业整体解决方案能力。

  随着金融场景化社会化混业化的趋势越来越明显,信雅达尚未全面覆盖的非银金融市场空间越来越大,2019年,信雅达将银行业二十多年的产品和解决方案积累加载于非银金融市场,并加大推广力度,让信雅达产品和技术服务更多非银金融用户,包括企业金融、互联网金融、消费金融、汽车金融、信托、证券等领域,扩大公司市场范围,谋求业绩增量空间。

  技术及产品开发是金融IT企业的核心竞争要素。如不能及时跟踪技术的升级换代,或不能及时将储备技术开发成符合市场需求的新产品,公司可能会在新一轮竞争中丧失既有优势。

  针对上述风险,公司将保持灵活的市场需求反应体系,持续加大在基础技术和产品研发上的投入,提高新产品的快速响应能力和交付能力,通过升级技术平台、落实技术规范、强化技术考核及完善技术梯队等多项措施,将公司的技术与研发能力提升到一个新的高度。

  2.市场竞争风险金融科技领域是一个充分竞争的领域,有越来越多的企业参与到这个市场中,行业内竞争对

  手规模和竞争力不断提高。公司在各细分产品的领域,都有经验丰富的竞争对手,且不排除出现新进入者不合理低价竞争的状况,或导致项目盈利水平下降的风险。

  针对上述风险,公司将加强产品研发,持续扩大对竞争对手的领先优势,持续提升产品和服务的价值;同时利用规模成本优势,主动应对竞争;强化以客户为中心的理念,快速响应客户不断变化新需求,更加注重客户关系和客户体验,提升客户满意度。

  在软件和信息技术服务业中,人才是企业的核心竞争力。金融科技行业对从业人员的综合素质要求较高,既要求有专业技能,也要求熟悉客户的特定行业需求,同时应具备一定的管理协调能力。随着规模及业务量的不断扩大,公司或将面临人力资源成本上升、技术人员和核心业务骨干缺乏的风险。若公司的管理能力和人力资源不能适应新环境的变化,将为公司带来不利影响。

  针对上述风险,公司将持续改进人力资源管理工作,把提高员工素质和引进适合企业发展需要的各类人才作为公司发展的重要任务,并且在保证员工满意度的前提下,控制人力成本上升的风险。

  金融创新如实际发展低于预期将存在研发投入与产出错配的风险。四、报告期内核心竞争力分析

  自成立以来,公司始终紧跟金融科技领域的发展趋势,以流程银行系统、电子银行系统、风险管理系统等为业务主线,以自主核心技术为基础,对金融科技技术及管理领域的发展进行持续探索和深入研究,独立研发并完善了一系列满足金融行业不同客户需求的解决方案,成长为国内金融业IT解决方案最全的软件企业之一。凭借持续的技术创新,公司被认定为国家规划布局内重点软件企业、国家火炬计划重点高新技术企业以及国家863计划成果产业化基地。

  公司目前有员工6000余人,其中本科学历及以上的专业人员占80%以上,现设国家博士后工作站、国家认定企业技术中心、金融大数据研究院(浙江省重点企业研究院)、杭州市认定院士工作站等。公司将通过不断创新、丰富、完善产品和服务,以技术创新支持客户业务快速创新,不断稳定提升专业领域市场份额,持续打造公司核心竞争力。

  经过20多年的发展,公司在国内银行业IT解决方案市场地位不断提升,业务领域涵盖金融软件、金融设备、金融服务、金融咨询、金融云等,流程银行、电子银行、信息安全、支付清算、风险控制等主流产品市场占有率较高。

  金融客户的特点是对金融IT产品的稳定性要求非常高。基于金融行业的特殊性,客户更换IT产品比较谨慎,行业的壁垒相对较高,护城河比较宽,新进入竞争者较少。并且由于公司20多年的持续经营,获得了对客户业务的认知以及积累了能提供全面、复杂的客户服务能力,形成了公司独特而强大的核心竞争力。

  凭借丰富的IT解决方案经验、稳定可靠的技术框架、优秀的技术业务人才,公司可为银行客户提供IT咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等一揽子解决方案服务。

  公司拥有丰富的项目实施及管理经验,按照ISO9001、CMMI3等标准对项目全过程进行严格控制,能够快速响应客户要求,高质量的完成技术开发任务。同时,公司可为银行提供系统维护和售后服务,定期进行预防性检查维护、系统故障响应,协助用户方进行系统软硬件升级、并提供相应的业务培训与技术咨询等。

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